В 2023 году резко увеличилось количество выданных ипотечных кредитов и за август потребительский спрос вырос на 22 процента по сравнению с предыдущим месяцем. Объем ипотечного портфеля в России, по оценкам ЦБ РФ, достиг 15,7 трлн рублей. Регулятор увидел в этом признаки перегрева рынка, пишет журнал « Профиль ».
Ожидается, что повышение ключевой ставки приведет к удорожанию ипотеки и, как следствие, сокращению темпов роста ипотечного рынка. Кроме того, 12 сентября правительство ограничило ипотечное кредитование с господдержкой. Во-первых, увеличен первоначальный взнос – с 15% до 20%. Во-вторых, предельная величина государственных субсидий кредитным организациям сократилась на 0,5 процентного пункта.
Параллельно с этим ЦБ борется с околонулевыми ставками по ипотеке. С начала 2023-го регулятор несколько раз шел в наступление на этот сектор бизнеса. В мае он установил повышенные коэффициенты (1,5) для кредитов с первым взносом меньше 15%, а в июне распространил их действие на льготную ипотеку. Однако меры не принесли результата. Капитал ипотечных банков позволил им создавать резервы и выдавать кредиты, не сбавляя темпов. С 1 октября регулятор увеличивает надбавки до «запретительного» уровня – коэффициент будет увеличен в шесть раз.
Как пишет «Профиль», на каждый 1 млн руб. выданного жилищного кредита проблемному заемщику банк должен зарезервировать 9 млн руб. на потери по ссуде. Так ЦБ хочет снизить риски и банков, и заемщиков из-за завышения стоимости квартир на первичном рынке жилья. А попутно предотвратить ухудшение стандартов кредитования.
Эксперты, опрошенные изданиям, считают, что на рынке началась «настоящая горячка». Об этом говорят и данные по выданным кредитам — спрос в августе вырос на 22 процента в сравнении с июлем, став рекордным с начала текущего года.
Позицию ЦБ озвучила глава Центробанка Эльвира Набиуллина в начале июня. Она заявила, что льготная ипотека должна быть не массовой, а адресной. Как, например, семейная или дальневосточная ипотека. При этом программу можно распространить на вторичное жилье. Но если льготу будут получать все желающие, квартиры и дома от этого только подорожают, пишет «Профиль».
Меры, которые ведут к сокращению выдаваемых ипотечных кредитов, скажется, как считают эксперты, и на строительном рынке. «Повышение первоначального взноса по льготным программам, скорее всего, вызовет снижение спроса на новостройки на 10–20%, а по некоторым оценкам, даже на 30%, – цитирует издание экономиста Фаину Филину. – Кроме того, сдерживающим фактором станет ужесточение требований регулятора к ипотеке с низким взносом и заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Также на спросе скажутся растущие ставки на ипотеку вследствие роста ключевой ставки ЦБ».
